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员工作品

见微知著,小中见大

信息来源:   发布时间:2019-8-28 20:47:08   浏览次数:4811

    杨鸿鹘

    三年前,一群来自五湖四海的小伙伴汇聚在铜陵,当时大家聚在一块,一起做普惠微贷。我们只是这片土地上的几滴水,但汇在一起希望有一天可以变成海洋。

微贷的种子生根发芽

    一颗叫做微贷的种子,在这片土地上开始生根发芽。

    微贷该怎么做,没有任何经验的我们两眼一抹黑。不懂就请老师来教,于是我们有幸先师齐商,后学美兴。选用了IPC小微信贷技术,对照着行业先进标杆比照改进。走街串巷,同每一个店主聊天,做市场调研,设计产品,从抵押到担保再到信用,不断扩大自己的客户群体和服务范围。

    我们的第一笔微贷业务是一个做汽车装潢的客户,贷款3万用来进一批汽车配件。因为是第一次做,申请、调查、上会、放款,每一个环节都做足了功夫而显得有些坎坷。等到签完合同,款子打到客户账上,已经过了足足一个星期。望着客户因为着急用钱而焦急的脸,我们的内心也感到非常愧疚,暗自立下了在控制风险的基础上,尽可能让客户更快拿到钱的愿望。

    于是在接下来的日子里,我们开始一点点简化申请贷款所需的材料,调整修改贷款申请表格和调查报告,优化贷款审批和放款的流程。从陪同客户去人民银行查询个人征信,到接入互联网大数据系统和人民银行征信系统,客户授权即可查询。流程在一点点改进,业务也一天天熟练。一笔贷款放款的时间也从最开始的一星期,到三天,到两天,再到一天半,一点点的缩短。我们的速度要变得更快,我们的服务要变得更好。

没有一点情怀是做不了微贷的

    微贷是什么?

    抛去书本上的定义不谈,对我们来说,微贷是冬天夜里10点驱车去西联乡的实地尽调;是秋夜凌晨2点绿源水产品市场的宣传营销;是初夏早上五点陪客户去大通收购龙虾;是烈日下淮河大道浸透了工服的扫街陌拜;是暴雪后行驶在结冰的路面上下乡去慰问受灾客户……从参加商贸公司的订货会,跟配送的箱货去营销乡镇超市,到进社区,进乡村,拜访居委会和村干部,再到以出租车公司等组织为核心开展批量业务。我们拉横幅、贴海报、发单页,插车、刷墙、摆展台,加微信群、QQ群,给客户送小礼物。业务不断下沉,再下沉,暴霜露,斩荆棘,总算是走出了一条属于自己的微贷之路。

    没有一点情怀,是做不了微贷的,普惠微贷项目启动以来,投入大,见效慢。招聘来的员工来了又走,真能沉下心扎根微贷努力耕耘的少之又少。团队里每一次有人离开,客户们每一次对产品利率的质疑,对非银金融机构的不信任,都会伤害到我们。公司上上下下的员工都承受了很大的压力。虽然有着种种的不顺,但对我们来说,不断增加的客户数量提供了成就感和动力的同时,能看到这些平日里很难从正规金融机构获取贷款的客户从我们这里贷到款后的笑容,就是极大的心理安慰。

还记得天门镇老彭么?

    我们在天门镇有一个姓彭的客户,我们都叫他老彭。老彭在镇上的集市里有个摊位,每年下半年开始在集市里卖鱼,过完年则去周边的村子里做瓦工赚钱。在向我们公司申请贷款之前,别说贷款,连银行卡都没有,名下只有一张村里集体办来发补贴的存折。

    彭老板卖鱼的时候每天清早用一辆三轮车从市里进货。2016年下半年,他在运鱼的过程中出了意外翻了车,摔伤腿的同时,还摔坏了运货三轮车的发动机。等到老彭养好伤并修好车后,手里连拿来进货的钱都没有了。平日里从不和金融机构打交道的老彭想到了我们几个月前来天门镇营销的客户经理小杨。小杨了解彭老板的情况后,进行了家访并走访彭老板隔壁摊位的商贩。回公司后很快便签约,贷给老彭一笔一万五千元一年期季度还款的贷款。这笔钱金额虽少,但对于彭老板来说,却是管了大用。老彭用我们的贷款进到了鱼,维持住了春节前的旺季销售,赚到了钱,总算度过了自己的困难时期。

    后来还款的时候,质朴的老彭选择骑着自己的三轮车,每隔三个月来我们公司财务部交一次现金。即使在他母亲因病住院,手头资金非常紧张的时候,老彭也没有拖延,依然凑够了钱主动归还贷款,从未有过一次逾期。等到一年过去,这一笔贷款还完后,已经认可了我们公司的老彭再次向我们申请贷款。这次申请获批了2万块,老彭用这笔钱扩大了自己的经营规模,在保持着自己良好的信用记录的同时,小日子也过的越来越红火。

三年后,开设第一家异地网点

    小贷公司做普惠微贷,没有一定的利率水平是无法支撑的。既然利息难以降低,我们就从其他地方着手,主张不喝客户一口水,不抽客户一支烟,不收取任何形式的费用。通过杜绝前期费用,来降低客户的融资成本,逐渐积累永利品牌的社会效益。说不喝客户一口水可能有些过分,但不抽客户烟,不收客户礼,我们是确实做到了。从我们这里贷到款的客户很多都想通过请客户经理吃饭或是送客户经理一些礼物的形式向客户经理表示感谢,有些客户甚至想直接给我们的客户经理塞红包。对于这些行为,我们选择收下感谢,但坚决不接受客户请吃和送礼。即使偶尔和客户一起吃饭,也选择AA付款的方式。对于我们的行为,很多客户一开始表示不理解,但时间长了,了解到了我们的工作作风,就越来越信任我们客户经理和公司品牌,还介绍新的客户给我们认识。客户介绍的客户和客户之间总有着一定的相似之处,我们就是通过这样的方式,逐步建立了属于我们自己的稳定客户群体。

    时间迈入了开展微贷以来的第三个年头,到了今年的五月份,我们终于在省城合肥开设了公司第一个异地城市网点,这是我们探索跨区域经营方式方法的开始,也使得我们变成海洋的梦想又近了那么一点点。通过异地设点,来逐步解决审批、系统、档案材料保管等一系列切实的问题,同时对比省城和地市业务开展的异同,为今后的进一步发展提供经验。前进的脚步虽然有些缓慢,但也一直没有停止前进的步伐。我们就是这样心怀小微,情系三农,一点一点开创我们的普惠微贷事业。也许有一天,最初的那几滴水,会就这样变成百川奔流,终成湖海。

 

作者单位:永利投资铜陵永利小贷

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